Titel: Konsumentenkredit Vergleich

Datum: Sonntag, den 26. September 2010 - 22:48

Informationen zu aktuellen Konsumentenkrediten:

Auf dieser Seite finden Sie Informationen und Vergleichsrechner zu aktuellen Konsumentenkrediten verschiedener Banken. Die Konsumentenkreditinformationen sollen Ihnen helfen das passende Konsumentenkreditangebot für sich zu finden. Neben speziellen Konsumentenkrediten finden Sie auch generelle Informationen und Hintergründe rund um das Thema Konsumentenkredit.

Was ist ein Konsumentenkredit?

Ein Konsumentenkredit ist ein Kredit den eine Einzelperson für einen bestimmten Kreditzweck aufnimmt. Konsumentenkredite sind auch unter Synonymen wie Verbraucherkredit, Direktkredit, Ratenkredit oder Privatkredit bekannt. Verbraucherkredite werden in erster Linie aufgenommen um Sachgüter wie Elektronikartikel, Freizeitartikel oder teilweise auch Autos zu finanzieren. Ein weiteres beliebtes Anwendungsfeld für Verbraucherkredite sind Reisen und Umzüge. Für Anschaffungen im Bereich Immobilien werden Verbraucherkredite dagegen nur selten verwendet, da die Zinsen von Verbraucherkrediten meist über den Zinsen von Immobilienkrediten liegen.

Wer kann einen Konsumentenkredit beantragen?

Privatpersonen ab 18 Jahren mit Wohnsitz in Deutschland können in Deutschland einen Konsumentenkredit beantragen.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Konsumentenkredit?

Die Zinshöhe von Konsumentenkrediten ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Weiterhin richtet sich die Zinshöhe bei Konsumentenkrediten nach der Kredithöhe, der Kreditlaufzeit, der Bonität des Kreditnehmers und ggf. nach dem mit dem Kredit finanzierten Gut oder der finanzierten Dienstleistung.

Wonach richtet sich die Höhe der Zinsen bei einem Konsumentenkredit?

Faktoren welche die Zinshöhe von Konsumentenkrediten beeinflussen können, ist wie bereits erwähnt, unter anderem die Kreditlaufzeit, die Kredithöhe und die Bonität des Kreditnehmers.

Welche Rolle spielt die Bonität bei Konsumentenkrediten?

Konsumentenkredite werden meist für kleinere bis mittlerer Kreditvolumen beantragt und bereit gestellt. Die Kreditnehmer setzen bei der Kreditvergabe eine gewisse Bonität des Kreditnehmers voraus. Ist die Bonität für die Aufnahme des Kredits nicht gewährleistet, wird der Kreditantrag in der Regel abgelehnt.

Wie wird die Bonität von Kreditnehmern geprüft?

Die Banken haben Mechanismen entwickelt um Anhand der Angaben im Kreditvertrag eine Einschätzung des Kunden abzugeben. Zusätzlich wird oft auf weitere externe Daten wie z.B. die der Schufa zurückgegriffen. Schlechte Bonitätsnoten können zur Ablehnung eines Kredites führen oder die Banken verlangen einen Risikoaufschlag für die Kreditvergabe in Form höherer Zinsen oder durch Abschluss einer Kreditausfallversicherung.

Benötige ich weitere Sicherheiten um einen Konsumentenkredit zu erhalten?

Bei Konsumentenkrediten, welche zur Finanzierung von beweglichen Sachgütern verwendet werden, bleibt das finanzierte Gut nicht selten in Eigentumsvorbehalt des Verkäufers oder der Bank bis der Konsumentenkredit vollständig getilgt ist. Darüber hinaus oder bei der Finanzierung von Dienstleistungen werden normalerweise keine anderen Sicherheiten verlangt. Vor Vergabe des Kredits wird die Bonität des Kreditantragsstellers geprüft um sicherzustellen, dass der Kredit bedient werden kann.

Lohnt sich ein Konsumentenkredit um einen anderen Kredit abzulösen?

Ob sich die Aufnahme eines Konsumentenkredits zur Tilgung oder Ablösung eines anderen Kredits lohnt, hängt in erster Linie von den Kreditzinssätzen ab. In aller Regel ist es nicht sinnvoll einen langfristigen Investitionskredit, wie z.B. zur privaten Immobilienfinanzierung, mit einem Konsumentenkredit abzulösen, da die Zinsen für den Konsumentenkredit in der Regel über dem Immobilienkreditsatz liegen. In einigen Fällen kann es aber sinnvoll sein, einen Überziehungskredit bzw. Dispokredit des Girokontos abzulösen wenn die Zinssätze signifikant über dem Zinssatz des Konsumentenkredits liegen. Darüber hinaus kann ein Dispokredit einfach und ohne Formalitäten nur durch die Transaktion auf das Girokonto ausgeglichen werden ein weiterer Aspekt um zu prüfen ob ein Konsumentenkredit sinnvoll zur Ablösung eines Dispokredits eingesetzt werden kann.

Fazit Konsumentenkredit:

Der Konsumentenkredit ist ein kurz bis mittelfristig eingesetzter Kredit zur Finanzierung kleiner und mittlerer Kreditbeträge. Konsumentenkredite setzten eine gewisse Bonität des Kreditnehmers voraus. Zur Besicherung von Konsumentenkrediten werden ggf. die finanzierten Produkte im Eigentumsvorbehalt verwendet. Ansonsten sind für Konsumentenkredite in der Regel keine weiteren Sicherheiten notwendig. Sollzinssätze für Konsumentenkredite werden beeinflusst durch die Bonität des Kreditnehmers, die Kreditlaufzeit und die Kredithöhe. Konsumentenkredite eignen sich in der Regel nur sehr bedingt zur Ablösung anderer Kredite.

Tipp Konsumentenkredit:

Suchen sie sich einen Kredit mit einem attraktiven Zinssatz. Achten Sie bei der Finanzierung auf den effektiven Jahreszins, dieser gibt Auskunft über die tatsächlich anfallenden Zinsen ihres Kredites.

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